Profilazione automatizzata e contratto assicurativo

The use of algorithms and artificial intelligence systems to collect, analyse and use huge amounts of data, including personal data, in order to make decisions undoubtedly brings advantages for the efficiency of the insurance system as a whole, but it also entails significant risks in terms of possible outcomes of discrimination and exclusion from the market of persons deemed uninsurable by the profiling systems. In this direction, the ascertainment of the inadequacy of the protection rules set forth in Article 22 of GDPR urges the interpreter to reflect on the systematic coexistence of the European Regulation with the other regulations that may be applicable in the concrete case, in order to guarantee the effectiveness of the protection of fundamental rights that may be affected by automated decisions.

L’impiego di algoritmi e sistemi di intelligenza artificiale per raccogliere, analizzare e utilizzare enormi quantità di dati, anche personali, al fine di assumere decisioni arreca indubbi vantaggi per l’efficienza del sistema assicurativo nel suo complesso, ma comporta anche notevoli rischi in ordine a possibili esiti di discriminazione e di estromissione dal mercato dei soggetti ritenuti dai sistemi di profilazione non assicurabili. In questa direzione, la costatazione dell’insufficienza della disciplina di protezione recata dall’art. 22 GDPR sollecita l’interprete a riflettere sulla convivenza sistematica del Regolamento europeo con le altre normative che possono trovare applicazione nel caso concreto, al fine di garantire l’effettività della tutela dei diritti fondamentali suscettibili di essere incisi dalle decisioni automatizzate.